Report CreditCheckList sdružuje informace o kredibilitě firem na jednu webovou stránku a je členěný do několika částí, které jsou popsány na následujícím obrázku.
Report CreditcheckList je uživatelům dostupný z:
Rozhraní pro přístup k CreditCheckList
1) webu www.creditcheck.cz
...
Při posuzování potenciální rizikovosti obchodních partnerů je třeba vzít v potaz široké spektrum informací z různorodých zdrojů. Mezi ně můžete zahrnout i souhrné ukazatele používané na CreditCheckListu: semafor, skóre, kreditní limit.1)
Semafor posuzuje nefinanční data
Semafor CreditCheck je postaven na nefinančních kritériích typu , tzv. "rizikových kontrol" typu insolvence, likvidace, exekuce apod. Jde o desítky kritériní, z nichž některá najdete například na reportu v sekci výsledky credit risk kontrol http://www.creditcheck.cz/cclfull.aspx?atl=a394ac59-7aac-40ba-b87f-81405095361e&ic=25055305
To je jasný příklad bankrotářské firmy, kde nemá smysl brát samotné score v potaz ani kdyby bylo z historických finančních dat ještě k dispozici.
2) Kreditní skore najdete na záložce Finanční data. Je počítán výhradně z finančních dat a nejsou , dluhy apod. Kromě hodnocení firmy jsou zohledněny rizikové kontroly navázané na vlastníky a dcery. Upozornění na možná rizika v některých případech zůstávají až 36 měsíců po ukočnení evidence příslušné rizikové kontroly ve zdrojovém registru.
Je-li u prověřované firmy nalezena informace o potenciálním vlivu na úvěrová rizika, je jí přidělen červený nebo oranžový semafor. Není-li nalezena žádná riziková informace, zůstává firma ve výchozí pozici zeleného semaforu. Zelený semafor tedy nevypovídá o tom že spolupráce s touto firmou je bezriziková, ale že v dostupných zdrojích nebyly nalezeny rizikové informace. Příklady a podrobnější popis k semaforům je také na stránce Co je semafor CreditCheck.
Skóre vychází z účetní závěrky
Kreditní skóre v CreditChecku zařazuje každou posuzovanou společnostt do 8 skoringových tříd (A-H) a stanovuje % pravděpodobnosti úpadku v následujících 12 měsících. U každého skóre je zároveň uveden nejsilnější negativní/pozitivní faktor, který měl ve stanovení konkrétního výpočtu váhu. V záložce Finanční data je těchto důvodů uvedeno více a u skóre je také uveden vývoj za poslední dostupné roky.
Používané modely mají obvykle v jednotlivých třídách normální rozdělení, tzn. v krajních třídách je málo firem a nejvíce je jich naopak uprostřed. Na druhou stranu pravděpodobnost úpadku při tomto rozložení v jednotlivých třídách by mělo (a tak je tomu i v tomto modelu) růst exponenciálně. Příliš dobrých a příliš špatných firem je tedy málo. To je vlastnost těchto modelů.
Skóre je vytvořeno pomocí modelu vytvořejného umělou inteligencí (strojové učení), který v tomto případě zohledňuje převážně finanční data získaná z účetních závěrek. Nejsou v něm tedy zohledňovány žádné nefinanční rizikové ukazatele. Aktuálně , které naopak mají vliv na semafor CreditCheck.
Je-li score spočítáno, vždy je transparentně uvedeno z jak starých finančních dat je spočítáno a jaké faktory nejvíce přispěly ke konkrétní hodnotě skore.. Aktuálně máme v databázi necelý přibližně 1 mil milion účetních závěrek ve strukturovaném datovém formátu, příčemž přičemž každý měsíc přibývají nové - přibývá asi 20 000 nových. Pokud závěrka není v systému založena ale existuje, do jednoho dne ji zákazníkovi zpracujeme a score aktualizujeme.
Je-li score spočítáno, vždy je transparentně uvedeno z jak starých finančních dat je spočítáno.
3) Doporučený kreditní limit je na záložce finannční data a je počítán buď z poslední dostupné závěrky, nebo alespoň z kategorie obratu. Opět je to u ukazatele uvedeno, aby se uživatel orientoval.
Při posuzování rizikovosti daného obchodního partnera je vždy kombinovat všechny 3 uvedené ukazatele. Pokud byste chtěla něco ještě zodpovědět, neváhejte mi zavolat nebo napsat.
Samozřejmě také uvítám jakékoli podněty, které umožní naši spolupráci prohloubit.
Členění informací na reportu
CreditCheckList je členěný do několika částí, které jsou popsány na následujícím obrázku
...
Existuje-li závěrka, kterou v databázi ještě nemáme zpracovanou do strukturovaného formátu, do 1-2 dnů ji na požádání zpracujeme. K aktualizaci výpočtu skóre dojde okamžitě po zařazení závěrky do databáze.
Skóringovou třídu najdete v úvodu reportu a dále v podrobnější verzi na záložce Finanční data v sekci Kreditní skore.
Kreditní limit
Doporučený kreditní limit představuje maximální úvěrovou kapacitu prověřované společnosti ve vztahu ke všem dodavatelům. Kreditní limit je stanoven vzorcem vycházejícím z:
a) dat z účetní závěrky
b) není-li závěrka k dispozici, je stanoven alespoň orientační kreditní limit z údaje o kategorii obratu
Kromě hodnoty maximálního kreditního limitu je uveden i údaj "Kód důvodu". Ten určuje konkrétní hodnotu z účetní závěrky, která byla kritická pro stanovení maximální výše limitu.
Opět je u ukazatele uvedeno z jakých dat byl ukazatel kreditního limitu stanoven.
Doporučený kreditní limit najdete v úvodu reportu a dále v podrobnější verzi na záložce Finanční data v sekci Doporučený kreditní limit.
Euler Hermes nepojmenované krytí
Ukazatel nabývá hodnot Ano/Ne v závislosti na výsledek analýzy dat v databázi CreditCheck. Data zahrnutá do analýzy včetně hodnotících kritérií stanovila úvěrová pojišťovna Euler Hermes. Především se jedná o semafor CreditCheck (negativní vliv mají prakticky všechny checky, kromě několika checků se statusem 2), skoring a účetní závěrku maximálního stáří 19 měsíců. Zákazníci využívající služeb pojišťovny nemusí díky tomuto ukazateli pro nepojmenované krytí hodnotit žádné další údaje na CreditCheckListu. Podmínkou je pouze sjednání aktualizace příslušné doložky ve smlouvě s pojišťovnou.
| Warning |
|---|
Při posuzování obchodních partnerů nelze žádný z uvedených ukazatelů brát v potaz samostatně bez kombinace s ostatními ukazateli a informacemi z veřejných i interních zdrojů. |
Nápověda k samostatným sekcím CreditCheckListu
...