Kreditní skóre
Hodnocení finanční stability firmy a náchylnost k insolvenci.
Kreditní skóre hodnotí pouze náchylnost společnosti k insolvenci a nepostihuje žádná jiná hodnocení firmy.
Tzn. firma může být prosperující, může růst zisk a přesto může být velmi citlivá k negativním vlivům okolí a skončit snadno v insolvenci. Tzn. tento model např. nehodnotí výkonnost, trend zisku, apod. Pouze náchylnost k insolvenci v příštím roce.
Stanovení kreditního skóre a pravděpodobnosti úpadku je komplexním výsledkem aplikace umělé inteligence nad daty účetních závěrek.
Z menší části do skóringového modelu vstupují i nefinanční data, nicméně pouze jako doplněk k hlavním finančním datům. Bez dat z účetní závěrky je vypovídací hodnota skóre minimální a proto ji neuvádíme.
Kreditní skóre je výsledkem statistického modelu, nikoli individuálním ratingem konkrétní firmy. Nenahrazuje detailní analýzu interních procesů firmy a detailů interního účetnictví.
Může individuálně vykazovat odchylky od skutečného stavu. Takových odchylek je ale v databázi nad celým souborem firem naprosté minimum.
Pokud jsou pro prověřovanou firmu důležité nějaké jiné údaje, kterými se "odlišuje" od průměrné firmy, nelze očekávat, že budou ve výsledném skóre zohledněny.
Důležité vědět:
Statistický model rizika nezohledňuje již známé "hard" negativní informace typu: prohlášení konkurzu, likvidace, apod. Tyto informace do modelu nemusí vstupovat. Zde uvedené skóre je vždy nutné kombinovat s dalšími informacemi z Creditcheck reportu.
Skoringové třídy kreditního skóre
Skóringové třídy jsou seřazeny od A do H. Mezní hranice hodnoty pravděpodobnosti úpadku pro jednotlivé třídy jsou následující.
Třída | Popis | Pravděpodobnost úpadku |
|---|---|---|
A - Velmi silný | Společnost má velmi silnou schopnost plnit své finanční závazky. Společnost patří k nejlépe hodnoceným a svou bonitou se od nich odlišuje jen v malé míře. | 0.00% - 0.00004% |
B - Silný | Společnost má silnou schopnost plnit své finanční závazky, ale je náchylnější k nepříznivým účinkům změn okolností a ekonomických podmínek, než společnosti v kategorii s nejnižším rizikem. | 0.00004% - 0.0004% |
C - Dostatečný | Společnost má dostatečnou kapacitu plnit své finanční závazky. Nicméně nepříznivé hospodářské podmínky nebo změna okolností mohou vést k oslabení schopnosti společnosti dostát svým finančním závazkům. | 0.0004% - 0.004% |
D - Méně zranitelný | Společnost je méně zranitelná v blízké budoucnosti než jiné firmy v nižší skóringové třídě. Přesto čelí vážným nejistotám a nepříznivým obchodním, finančním nebo hospodářským podmínkám, které by mohly vést k nedostatečné schopnosti společnosti dostát svým závazkům. | 0.004% - 0.08% |
E - Více zranitelný | Společnost je zranitelnější než společnosti v kategorii rizika D, ale společnost má v současné době schopnost plnit své finanční závazky. Nepříznivé obchodní, finanční nebo hospodářské podmínky pravděpodobně zhorší schopnost nebo ochotu společnosti plnit. | 0.08% - 0.78% |
F - Zranitelný | Společnost je v současné době zranitelná a je závislá na příznivých obchodních, finančních a ekonomických podmínek plnit své finanční závazky. | 0.78% - 3.69% |
G - Vysoce zranitelný | Společnost je v současné době vysoce zranitelná. | 3.69% - 9.79% |
H - Riziko nesplácení | Společnost je v současné době vysoce náchylná k nesplácení svých finančních závazků. | 9.79% - 100.00% |
Vlivy na kreditní skóre
Kromě skóringové třídy uvádíme 5 nejvíce negativních a 5 nejvíce pozitivních hodnot majících vliv na výsledné skóre.