Report CreditcheckList je uživatelům dostupný z:
1) webu www.creditcheck.cz
2) přímým odkazem z podnikového informačního systému
3) přímým odkazem z emailů rozesílaných monitorovací službou
Hodnocení bonity firem
Při posuzování potenciální rizikovosti obchodních partnerů je třeba vzít v potaz široké spektrum informací z různorodých zdrojů. Mezi ně můžete zahrnout i souhrné ukazatele používané na CreditCheckListu: semafor, skóre, kreditní limit.
Semafor posuzuje nefinanční data
Semafor CreditCheck je postaven na nefinančních kritériích, tzv. "rizikových kontrol" typu insolvence, likvidace, exekuce, dluhy apod. Kromě hodnocení firmy jsou zohledněny rizikové kontroly navázané na vlastníky a dcery. Upozornění na možná rizika v některých případech zůstávají až 36 měsíců po ukočnení evidence příslušné rizikové kontroly ve zdrojovém registru.
Je-li u prověřované firmy nalezena informace o potenciálním vlivu na úvěrová rizika, je jí přidělen červený nebo oranžový semafor. Není-li nalezena žádná riziková informace, zůstává firma ve výchozí pozici zeleného semaforu. Zelený semafor tedy nevypovídá o tom že spolupráce s touto firmou je bezriziková, ale že v dostupných zdrojích nebyly nalezeny rizikové informace. Příklady a podrobnější popis k semaforům je také na stránce Co je semafor CreditCheck.
Semafor je zdarma poskytován do desítek podnikových informačních systémů.
Skóre vychází z účetní závěrky
Kreditní skóre v CreditChecku zařazuje každou posuzovanou společnostt do 8 skoringových tříd (A-H) a stanovuje % pravděpodobnosti úpadku v následujících 12 měsících. Skóre je vytvořeno pomocí statistického modelu, který v tomto případě zohledňuje výhradně finanční data získaná z účetních závěrek. Nejsou v něm tedy zohledňovány žádné nefinanční rizikové ukazatele, které naopak mají vliv na semafor CreditCheck. Pro zájemce je k dispozici stručný popis skoringového modelu.
Je-li score spočítáno, vždy je transparentně uvedeno z jak starých finančních dat je spočítáno. Aktuálně máme v databázi přibližně 1 milion účetních závěrek ve strukturovaném datovém formátu, příčemž každý měsíc přibývá asi 20 000 nových. Existuje-li závěrka, kterou v databázi ještě nemáme zpracovanou do strukturovaného formátu, do 1-2 dnů ji na požádání zpracujeme. K aktualizaci výpočtu skóre dojde okamžitě po zařazení závěrky do databáze.
Skóringovou třídu najdete v úvodu reportu a dále v podrobnější verzi na záložce Finanční data v sekci Kreditní skore.
Kreditní limit
Doporučený kreditní limit představuje maximální úvěrovou kapacitu prověřované společnosti ve vztahu ke všem dodavatelům. Kreditní limit je stanoven vzorcem vycházejícím z:
a) dat z účetní závěrky
b) není-li závěrka k dispozici, je stanove alespoň orientační kreditní limit z údaje o kategorii obratu
Kromě hodnoty maximálního kreditního limitu je uveden i údaj "Kód důvodu". Ten určuje konkrétní hodnotu z účetní závěrky, která byla kritická pro stanovení maximální výše limitu.
Opět je u ukazatele uvedeno z jakých dat byl ukazatel kreditního limitu stanoven.
Doporučený kreditní limit najdete v úvodu reportu a dále v podrobnější verzi na záložce Finanční data v sekci Doporučený kreditní limit.
Žádný z uvedených ukazatelů nelze brát v potaz samostatně bez kombinace s ostatními ukazateli a informacemi z veřejných i interních zdrojů.
Členění informací na reportu
CreditCheckList je členěný do několika částí, které jsou popsány na následujícím obrázku
