CreditCheckList web CZ

Report CreditCheckList sdružuje informace o kredibilitě firem na jednu webovou stránku a je členěný do několika částí, které jsou popsány na následujícím obrázku.

Report CreditcheckList je uživatelům dostupný z:
Rozhraní pro přístup k CreditCheckList

1) webu www.creditcheck.cz

2) přímým odkazem z podnikového informačního systému

3) přímým odkazem z emailů rozesílaných monitorovací službou

Hodnocení bonity firem

Při posuzování potenciální rizikovosti obchodních partnerů je třeba vzít v potaz široké spektrum informací z různorodých zdrojů. Mezi ně můžete zahrnout i souhrné ukazatele používané na CreditCheckListu: semafor, skóre, kreditní limit.

Semafor posuzuje nefinanční data

Semafor CreditCheck je postaven na nefinančních kritériích, tzv. "rizikových kontrol" typu insolvence, likvidace, exekuce, dluhy apod. Kromě hodnocení firmy jsou zohledněny rizikové kontroly navázané na vlastníky a dcery. Upozornění na možná rizika v některých případech zůstávají až 36 měsíců po ukočnení evidence příslušné rizikové kontroly ve zdrojovém registru.

Je-li u prověřované firmy nalezena informace o potenciálním vlivu na úvěrová rizika, je jí přidělen červený nebo oranžový semafor. Není-li nalezena žádná riziková informace, zůstává firma ve výchozí pozici zeleného semaforu. Zelený semafor tedy nevypovídá o tom že spolupráce s touto firmou je bezriziková, ale že v dostupných zdrojích nebyly nalezeny rizikové informace. Příklady a podrobnější popis k semaforům je také na stránce Co je semafor CreditCheck.

Semafor je zdarma poskytován do desítek podnikových informačních systémů.

Skóre vychází z účetní závěrky

Kreditní skóre v CreditChecku zařazuje každou posuzovanou společnostt do 8 skoringových tříd (A-H) a stanovuje % pravděpodobnosti úpadku v následujících 12 měsících. U každého skóre je zároveň uveden nejsilnější negativní/pozitivní faktor, který měl ve stanovení konkrétního výpočtu váhu. V záložce Finanční data je těchto důvodů uvedeno více a u skóre je také uveden vývoj za poslední dostupné roky.

Používané modely mají obvykle v jednotlivých třídách normální rozdělení, tzn. v krajních třídách je málo firem a nejvíce je jich naopak uprostřed. Na druhou stranu pravděpodobnost úpadku při tomto rozložení v jednotlivých třídách by mělo (a tak je tomu i v tomto modelu) růst exponenciálně. Příliš dobrých a příliš špatných firem je tedy málo. To je vlastnost těchto modelů.

Skóre je vytvořeno pomocí modelu vytvořejného umělou inteligencí (strojové učení), který v tomto případě zohledňuje převážně finanční data získaná z účetních závěrek. Nejsou v něm tedy zohledňovány žádné nefinanční rizikové ukazatele, které naopak mají vliv na semafor CreditCheck.

Je-li score spočítáno, vždy je transparentně uvedeno z jak starých finančních dat je spočítáno a jaké faktory nejvíce přispěly ke konkrétní hodnotě skore.. Aktuálně máme v databázi přibližně 1 milion účetních závěrek ve strukturovaném datovém formátu, přičemž každý měsíc přibývá asi 20 000 nových. Existuje-li závěrka, kterou v databázi ještě nemáme zpracovanou do strukturovaného formátu, do 1-2 dnů ji na požádání zpracujeme. K aktualizaci výpočtu skóre dojde okamžitě po zařazení závěrky do databáze.

Skóringovou třídu najdete v úvodu reportu a dále v podrobnější verzi na záložce Finanční data v sekci Kreditní skore.

Kreditní limit

Doporučený kreditní limit představuje maximální úvěrovou kapacitu prověřované společnosti ve vztahu ke všem dodavatelům. Kreditní limit je stanoven vzorcem vycházejícím z:

a) dat z účetní závěrky

b) není-li závěrka k dispozici, je stanoven alespoň orientační kreditní limit z údaje o kategorii obratu

Kromě hodnoty maximálního kreditního limitu je uveden i údaj "Kód důvodu". Ten určuje konkrétní hodnotu z účetní závěrky, která byla kritická pro stanovení maximální výše limitu.

Opět je u ukazatele uvedeno z jakých dat byl ukazatel kreditního limitu stanoven.

Doporučený kreditní limit najdete v úvodu reportu a dále v podrobnější verzi na záložce Finanční data v sekci Doporučený kreditní limit.

Euler Hermes nepojmenované krytí

Ukazatel nabývá hodnot Ano/Ne v závislosti na výsledek analýzy dat v databázi CreditCheck. Data zahrnutá do analýzy včetně hodnotících kritérií stanovila úvěrová pojišťovna Euler Hermes. Především se jedná o semafor CreditCheck (negativní vliv mají prakticky všechny checky, kromě několika checků se statusem 2), skoring a účetní závěrku maximálního stáří 19 měsíců. Zákazníci využívající služeb pojišťovny nemusí díky tomuto ukazateli pro nepojmenované krytí hodnotit žádné další údaje na CreditCheckListu. Podmínkou je pouze sjednání aktualizace příslušné doložky ve smlouvě s pojišťovnou.

Při posuzování obchodních partnerů nelze žádný z uvedených ukazatelů brát v potaz samostatně bez kombinace s ostatními ukazateli a informacemi z veřejných i interních zdrojů.