Kreditné skóre
Hodnotenie finančnej stability firmy a náchylnosť k insolventnosti.
Kreditné skóre hodnotí iba náchylnosť spoločnosti k insolventnosti a nepostihuje žiadne iné hodnotenia firmy.
To znamená, že firma môže byť prosperujúca, môže rásť zisk a napriek tomu môže byť veľmi citlivá na negatívne vplyvy okolia a skončiť ľahko v insolventnosti. Tento model napr. nehodnotí výkonnosť, trend zisku atď. Iba náchylnosť k insolventnosti v nasledujúcom roku.
Stanovenie kreditného skóre a pravdepodobnosti úpadku je komplexným výsledkom aplikácie umelej inteligencie nad dátami účtovných závierok. Z menšej časti do skóringového modelu vstupujú aj nefinančné dáta, avšak iba ako doplnok k hlavným finančným dátam. Bez dát z účtovnej závierky je výpovedná hodnota skóre minimálna a preto ju neuvádzame.
Kreditné skóre je výsledkom štatistického modelu, nie individuálnym ratingom konkrétnej firmy. nenahrádza detailnú analýzu interných procesov firmy a detailov interného účtovníctva. Môže individuálne vykazovať odchýlky od skutočného stavu. Takýchto odchýlok je však v databáze nad celým súborom firiem absolútne minimum.
Ak sú pre overovanú firmu dôležité nejaké iné údaje, ktorými sa "odlišuje" od priemernej firmy, nemožno očakávať, že budú vo výslednom skóre zohľadnené.
Dôležité vedieť:
Štatistický model rizika nezohľadňuje už známe "hard" negatívne informácie typu: vyhlásenie konkurzu, likvidácia atď. Tieto informácie do modelu nemusia vstupovať. Tu uvedené skóre je vždy nutné kombinovať s ďalšími informáciami z Creditcheck reportu.
Skóringové triedy kreditného skóre
Skóringové triedy sú zoradené od A do H. Medzné hranice hodnoty pravdepodobnosti úpadku pre jednotlivé triedy sú nasledujúce.
Třída | Popis | Pravděpodobnost úpadku |
|---|---|---|
A - Velmi silný | Společnost má velmi silnou schopnost plnit své finanční závazky. Společnost patří k nejlépe hodnoceným a svou bonitou se od nich odlišuje jen v malé míře. | 0.00% - 0.00004% |
B - Silný | Společnost má silnou schopnost plnit své finanční závazky, ale je náchylnější k nepříznivým účinkům změn okolností a ekonomických podmínek, než společnosti v kategorii s nejnižším rizikem. | 0.00004% - 0.0004% |
C - Dostatečný | Společnost má dostatečnou kapacitu plnit své finanční závazky. Nicméně nepříznivé hospodářské podmínky nebo změna okolností mohou vést k oslabení schopnosti společnosti dostát svým finančním závazkům. | 0.0004% - 0.004% |
D - Méně zranitelný | Společnost je méně zranitelná v blízké budoucnosti než jiné firmy v nižší skóringové třídě. Přesto čelí vážným nejistotám a nepříznivým obchodním, finančním nebo hospodářským podmínkám, které by mohly vést k nedostatečné schopnosti společnosti dostát svým závazkům. | 0.004% - 0.08% |
E - Více zranitelný | Společnost je zranitelnější než společnosti v kategorii rizika D, ale společnost má v současné době schopnost plnit své finanční závazky. Nepříznivé obchodní, finanční nebo hospodářské podmínky pravděpodobně zhorší schopnost nebo ochotu společnosti plnit. | 0.08% - 0.78% |
F - Zranitelný | Společnost je v současné době zranitelná a je závislá na příznivých obchodních, finančních a ekonomických podmínek plnit své finanční závazky. | 0.78% - 3.69% |
G - Vysoce zranitelný | Společnost je v současné době vysoce zranitelná. | 3.69% - 9.79% |
H - Riziko nesplácení | Společnost je v současné době vysoce náchylná k nesplácení svých finančních závazků. | 9.79% - 100.00% |